投资
2012.07.03

赚取被动收入的另一种方式就是投资。我之前谈过不动产投资,当然可以赢利的投资类型还有很多,比如持有公司股票,或通过存款收取利息。


投资回报表现为利息、分红和资本收益。取决于现行法律和赚取的利润数额,你投资收益所需缴纳的税款,可能比其它收入方式都要低。其部分原因,就是政府鼓励这种有利于经济增长的行为。


针对不同投资,下面是些需要做出的常规评估:


事实情况 — 你投资项目的具体细节如何?针对商业项目,此步称为基本面分析。你要审视这个项目的现有状况,包括它的实体财产、技术能力、知识产权、现金储备、现金流、债务,以及所处行业的整体情形。这样做可以帮你在评估时,对比分析其它潜在的投资项目。


业绩 — 若你投资的是先前存在的项目,可以查看其以往业绩表现。虽然过往表现不能准确预测未来结果,但也可以作为判断事情走向的依据。作为投资方法的一种,“技术分析”就是通过观察以往业绩指标,去评估投资项目未来升值的可能性。


风险 — 你的投资风险有多大?它看起来相当稳定可靠,还是有极大不确定性?


回报 — 你期望的投资回报率是多少?根据所做投入和估计风险,你预期的回报是否合理?


控制力 — 你对这项投资的个人控制力有多少?如果你只购买了一个公司的普通股票,作为持有人,你就只拥有一小部分影响力。倘若进入董事会,你就能施加更大影响。假如你是上市公司CEO,影响力就会更大。不过它也利弊共存。更多控制力意味着你有更多能力掌控自己的投资,但同时意味着如果事情的发展不如人意,你也要承担更多责任。


影响力 — 你是想通过投资赚取尽可能多的钱?还是想负责任地通过投资为社会做出贡献?你对个人金钱、时间和精力所做投资,会影响到你对自身的看法,同时反映出你将如何影响整个社会经济。你会在武器、垃圾食品、碳酸饮料、毒品、石油勘探、化妆品、银行业、娱乐业、赌博业、农药、烟草、加工农场等项目上投资吗?假如你把资金投向标准普尔500指数基金,就是在支持上面提及的所有事情,甚至会更多。你可在标准普尔指数500强名单上,查看投资的钱都到了哪里。


我在投资时更重视上面提到的最后一个因素。我认为慈善捐赠都算一种投资形式。也许从这种支出里,看不到什么经济回报,但我仍能在影响力一项上做出个人贡献。


若你的投资行为没有与个人价值观保持一致,最后结果很可能会导致自我折磨。我曾买过一些共同基金,但很多年前便将其舍弃。我更希望自己不会直接支持像孟山都、麦当劳、菲利普莫里斯(烟草公司)这样的企业,它们追求的商业目标完全违背了我的个人价值观。


我最喜欢的投资有:(1)我的个人成长,(2)我自己的生意事业。在个人成长上投资,是指为积累成长经验的项目花钱,比如书籍、音频项目、课程、讲座、辅导、培训、旅游等等 — 任何能助你成长的事物。你可以阅读这篇《投资你金钱的最好地方》,来获得更多细节。而在个人创立的生意事业上投资,可以使你的事业更加稳固,同时也能享受它在未来几年,甚至几十年给自己带来的被动收入。


有些人把贸易交易和长期投资混淆在一起。贸易更接近于主动收入,它通过快速反复的买卖行为,在交易过程中获取收益。即使你在贸易上做得很好,可一旦不工作,那些收入也就随之消失。长期投资则是更为被动的收入途径,凭借事先做出的良好投资选择,你今后就可在最小维护状态下,看着它们(希望如此)不断升值。若你每天都得查看自己股票的价格,那股票交易就算不上什么被动收入。


虽然人们常说的“挣钱就得先花钱”这种道理,也适用于投资行为,但你仍有许多可以不花钱的机会,通过巧妙投资他人资金,来分享所得利润。无论你有没有钱投资,一定的技能还是必要的。若你不会选择投资,就要选择好投资建议人。当然不管你起点如何,这些技能都可通过时间进行积累。


我无法在如何成为一个专业投资者上,为你提供个人建议,因为我对投资并没有浓厚兴趣。我只是觉得为了这个被动收入系列文章的彻底性,有必要在此专门提到它。但若你更倾向于这类被动收入方式,就需要自己寻找其他资源,以获取更细致的帮助。


我想在此做出的真正贡献,是鼓励你从整体世界的角度,仔细思考个人投资会产生的长期影响。你将发现做出跟个人价值观一致的投资会更容易,因为你不必与内心的一部分自我相对抗(即:更少的自我折磨)。好消息是,你完全能从那些可以为世界带来积极影响的明智投资上,赚到足够多的钱。你无需委屈自己,做出那些违背个人价值观的有害投资,最后引发内心的冲突和不安。



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